בעלי עסקים רבים מוצאים את עצמם טובעים בים של מספרים, דוחות ותשלומים. לפעמים נדמה שניהול פיננסי דורש תואר שני במנהל עסקים או לפחות עשר שנות ניסיון בבנקאות. במשרדנו, רו"ח אבי וידן, אנו מבינים שלכל בעל עסק יש צרכים מורכבים, ומאמינים כי עם הכלים הנכונים, כל מנהל יכול וצריך להבין את הבסיס הפיננסי שלו. במדריך הבא נפרק לגורמים את השאלות המרכזיות ונעניק לכם כלים פרקטיים לניהול העסק בצורה חכמה ומקצועית, בדיוק כמו הגדולים.
הצעד הראשון: הבנת התפקיד – מה זה יועץ פיננסי?
לפני שנתחיל ליישם שיטות מתקדמות, חשוב להבין את הבסיס. בעלי עסקים קטנים ובינוניים רבים שואלים אותי בקליניקות ובסדנאות: מה זה יועץ פיננסי ובמה הוא שונה מרואה חשבון רגיל?
במילים פשוטות, יועץ פיננסי הוא המגדלור של העסק שלכם. בעוד שרואה החשבון מתעד את העבר ומדווח לרשויות, היועץ הפיננסי מביט אל העתיד. הוא מנתח את הרווחיות, בונה אסטרטגיות לצמיחה, מייעל הוצאות ומסייע בקבלת החלטות הרות גורל כמו השקעות חדשות, תמחור מוצרים או גיוס אשראי חכם.
כשאני עובדת עם לקוחות, אני תמיד נזכרת בחוויה אישית מתחילת הדרך שלי: פגשתי בעל חברה לייצור רהיטים שהיה בטוח שהעסק שלו על סף קריסה בגלל קשיים תזרימיים קשים. הוא שקל לקחת הלוואות יקרות שרק היו מעמיקות את הבור. ניתוח פיננסי פשוט של תמחור המוצרים וחלוקת ההוצאות שלו גילה כי הוא למעשה רווחי מאוד, אך תנאי האשראי שנתן ללקוחותיו היו ארוכים מדי ביחס לספקים שלו. ברגע שהגדרנו מחדש את מדיניות הגבייה והתאמנו את תנאי התשלום, העסק התאזן והחל לפרוח מבלי להזדקק לפתרונות קיצון.
מדריך שלב אחר שלב: נהלו את העסק שלכם כמו חברות ייעוץ פיננסי
כדי להתחיל לפעול בצורה חכמה ומבוקרת, ריכזנו עבורכם ארבעה שלבים קריטיים שיסייעו לכם להתנהג בדיוק כמו חברות ייעוץ פיננסי מובילות, ישירות מתוך המשרד שלכם.
שלב 1: בניית תזרים מזומנים חזוי
אל תחכו לסוף החודש כדי לדעת כמה כסף נשאר לכם בחשבון הבנק. ניהול תזרים מזומנים שוטף הוא המפתח לכל יציבות עסקית.
- איך עושים זאת? צרו קובץ אקסל פשוט או השתמשו במערכת דיגיטלית מתקדמת. רשמו את כל ההכנסות הצפויות ואת כל ההוצאות הקבועות והמשתנות לשלושת החודשים הקרובים.
- הטיפ שלנו: תמיד קחו מקדם ביטחון של 10% להוצאות בלתי צפויות. כך תמנעו מהפתעות שיכולות להשבית את הפעילות השוטפת.
שלב 2: קביעת תקציב ובקרה תקציבית שוטפת
עסקים רבים פועלים ללא תקציב מוגדר מראש, מה שמוביל לבזבוז משאבים ולקשיים כלכליים שאינם מחויבי המציאות.
- איך עושים זאת? הגדירו תקרת הוצאות לכל מחלקה או תחום בעסק (שיווק, כוח אדם, רכש, לוגיסטיקה). אחת לחודש, השוו בין התקציב שהגדרתם מראש לבין ההוצאות בפועל.
- זיהוי חריגות: אם גיליתם שחריגתם בסעיף השיווק, בדקו מיד האם החריגה הזו ייצרה הכנסה נוספת. אם התשובה שלילית, יש לחשב מסלול מחדש ולצמצם עלויות.
שלב 3: שמירה על חוק, יושרה ותכנון מס חכם
במשרד רו"ח אבי וידן אנו רואים חשיבות עליונה בשמירה על חוק ויושרה. אנו תמיד מדגישים בפני לקוחותינו כי הצלחה כלכלית אמיתית הולכת יד ביד עם התנהלות נקייה ופועלת לפי הכללים.
- איך עושים זאת? אל תתפתו לפתרונות קסם "אפורים" המבטיחים לכם העלמות מס. תכנון מס חוקי ויצירתי, המבוצע על ידי אנשי מקצוע מנוסים, יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה בדרכים כשרות לחלוטין. ודאו כי מערך הנהלת החשבונות שלכם ממוחשב, מדויק ומדווח בזמן לכל הרשויות.
שלב 4: שיפור תנאי אשראי והכנת העסק לגיוס מימון
חברות גדולות אינן חוששות משימוש באשראי – הן פשוט יודעות כיצד להשתמש בו כמנוף לצמיחה בתנאים הטובים ביותר בשוק.
- איך עושים זאת? אל תגיעו לבנק רק כאשר אתם צריכים את הכסף בדחיפות. הכינו מראש תוכנית עסקית מפורטת המציגה את מטרת המימון, כושר ההחזר של העסק וצפי הצמיחה הכלכלית. נתונים מוצקים ומסודרים מראש ישפרו פלאים את תנאי הריבית והביטחונות שלכם.
מתי כדאי לפנות לשותף מקצועי?
ניהול עצמי בסגנון עשה זאת בעצמך הוא נקודת פתיחה מצוינת ומאפשר לכם להרגיש את דופק העסק מקרוב. עם זאת, ככל שהעסק צומח והופך למורכב יותר, אתם זקוקים לעין מקצועית שתלווה אתכם בדרכים המפותלות.
משרד וידן שיה ושות' רואי חשבון, בהובלת רו"ח אבי וידן, מציע מעטפת שירותים פיננסיים מקיפה – החל מראיית חשבון שוטפת והכנת דוחות כספיים, דרך ייעוץ מס מקיף וחשבות שכר, ועד לניהול כספים במיקור חוץ וייעוץ אסטרטגי. השאיפה שלנו היא להעניק לכם שקט נפשי מלא, כדי שתוכלו להתרכז במה שאתם הכי טובים בו – פיתוח העסק שלכם.
נכתב על ידי: שרה פרידמן
